Você já teve a oportunidade de conhecer aqui no Serei Rico todas as informações para promover uma grande mudança na sua vida financeira.
Mudança que vai além do dinheiro, pois tem um impacto muito grande na sua qualidade de vida!
Tudo isso simplesmente através da construção da sua Reserva de Emergência Financeira (Caso você não tenha lido, faço o convite a conferir: Comece hoje a fazer sua Reserva de Emergência Financeira!).
Você também já conheceu aqui no Serei Rico o local ideal para ir montando e para guardar essa sua Reserva de Emergência.
Trata-se de um local em que o seu dinheiro tem grande segurança: o Tesouro Selic.
Além da segurança, sua Reserva ainda gera lucros maiores do que se você deixar o dinheiro parado nos fracos rendimentos da Poupança (Caso você não tenha lido, faço mais um convite a conferir: O que é Tesouro Selic? Por que e como investir?).
Mas a melhora da sua qualidade de vida pode ir muito além se você não parar somente na sua Reserva de Emergência. Isso porque a Reserva é algo para o curto prazo, prevenindo algum imprevisto.
Existem outras opções para você adicionar ainda mais tranquilidade na sua mente, ao começar a preparar também as suas reservas em prazos médios e longos, para daqui a alguns ou muitos anos.
E uma opção importante para esse objetivo mais longo, mantendo a segurança e o lucro do seu dinheiro, é o Tesouro IPCA+, antigamente chamado de NTN-B Principal.
Segurança e mais lucro!
Assim como no Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+ também coloca nas suas mãos uma oportunidade segura de guardar seu dinheiro e lucrar com ele. Porque novamente é oferecido pelo Governo através do Tesouro Direto.
Porém o seu lucro será maior no Tesouro IPCA+. Isso ocorre porque a taxa que o Governo vai te pegar quando você receber seu dinheiro de volta será ligada a outro fator, e não à taxa Selic.
A taxa será ligada ao índice que mede a inflação brasileira, ou seja, seu dinheiro estará PROTEGIDO DA ALTA DOS PREÇOS de tudo que é vendido no país.
Talvez aqui você já esteja se perguntando: Se essa opção dá mais lucro do que o Tesouro Selic, por que devo deixar minha Reserva de Emergência lá no Tesouro Selic?
A resposta é a seguinte.
No texto sobre o Tesouro Selic você viu que o seu dinheiro aumenta TODOS OS DIAS, não é mesmo?
Portanto, se ocorrer um imprevisto em sua vida e você precisar usar a Reserva, você vai conseguir pegar o seu dinheiro e também os lucros que você teve até o dia da retirada.
Mas o funcionamento do Tesouro IPCA+ é diferente. Os lucros também são garantidos, mas APENAS NA DATA FINAL. Se você tirar o dinheiro em qualquer dia antes da data final, pode ser que você não tenha nenhum lucro, ou até tenha algum prejuízo.
É por isso que o Tesouro IPCA+ é indicado para você deixar o seu dinheiro de médio e longo prazo. Você coloca apenas o dinheiro que você vai usar para um propósito distante.
Objetivos Futuros!
Por exemplo, sabe aquele dinheiro que você fala que vai juntar na Poupança para fazer uma grande viagem daqui a alguns anos? Ou para comprar um carro melhor? Dar entrada na casa ou apartamento próprio? É este dinheiro que vai para o Tesouro IPCA+ e que vai te dar muito mais lucro lá!
Um dinheiro que você vai guardar e NÃO VAI MEXER. Vai deixar lá no Tesouro IPCA+ até a data do vencimento, e vai poder contar com um bom lucro quando pegar de volta.
E o nome IPCA+ é justamente o motivo de você ter mais lucro nesta opção.
Por que se chama IPCA+?
O nome IPCA+ é a junção de dois fatores. Um deles é o índice IPCA, e o outro é uma taxa extra que você recebe. Por isso tem o sinal "+" no nome.
Por exemplo, se o IPCA no ano de 2018 for de 3,5% e a taxa extra for de 5,3%, você irá lucrar:
3,5 + 5,3 = 8,8%
IPCA é uma sigla que significa Índice de Preços ao Consumidor Amplo. É o principal índice usado no Brasil para medir a inflação, ou seja, o quanto tudo que você compra está ficando mais caro.
Portanto, se o seu dinheiro estará ligado ao IPCA, você vai ganhar mais dinheiro quando as coisas ficarem mais caras. Ou seja, a opção do Tesouro IPCA+ te dá uma proteção garantida contra a inflação.
Já a taxa extra indicada pelo "+" vai mudando a cada dia conforme as perspectivas do futuro econômico do Brasil.
Por exemplo, em um dia em que muitas notícias ruins são divulgadas sobre o futuro do país, a taxa pode subir para 5,8%. Isso indica que se você comprar o Tesouro IPCA+ neste dia, vai ter uma taxa maior te dando lucro quando você pegar seu dinheiro de volta.
Já em um dia em que o país está envolto por boas perspectivas para o futuro, a taxa pode cair para 5,0% por exemplo. Então, se você comprar o Tesouro IPCA+ neste dia, vai ter um lucro um pouco menor quando pegar o dinheiro de volta.
E é justamente essa variação da taxa que faz com que você deva tirar o dinheiro somente na data de vencimento quando investe no Tesouro IPCA+.
Acompanhando as taxas
Imagine que você investiu R$100,00 no Tesouro IPCA+ em um dia em que a taxa estava baixa, em 5,1%. E depois de 4 meses você resolveu pegar de volta esse dinheiro.
Mas neste dia em que você resolveu pegar o dinheiro de volta, a taxa estava em um período de alta, valendo 5,8%.
Veja que você tem em suas mãos um investimento que lucra somente 5,1% enquanto as pessoas estão fazendo um investimento que lucra 5,8%.
Então, o seu investimento que valia R$100,00 quando você comprou, agora pode estar valendo apenas R$95,00 porque as pessoas preferem comprar o outro investimento.
Se você mesmo assim pegar seu dinheiro de volta, vai ter perdido R$5,00 (Este é apenas um exemplo, o valor pode não ser exatamente este).
Mas veja que se acontecesse o contrário, você poderia também ganhar dinheiro.
Imagine que você investisse R$100,00 quando a taxa estava alta, em 5,8%, e agora fosse pegar o dinheiro de volta com a taxa baixa, em 5,1%.
Seu investimento de 5,8% agora seria melhor do que o atual de 5,1%, e você poderia conseguir R$105,00 porque as pessoas querem comprar o seu investimento melhor.
Então, onde está a segurança para que você não corra o risco de perder dinheiro, como no exemplo dos R$100,00 virando R$95,00?
Está exatamente na indicação feita mais acima, de que você deve investir no Tesouro IPCA+ para DEIXAR ATÉ O VENCIMENTO.
Lucro garantido no vencimento!
Deixando até o vencimento, o Governo vai te pagar exatamente o dinheiro que você investiu e ainda o lucro que você teve pela soma do IPCA com a taxa extra.
Vamos novamente ao exemplo dos R$100,00, mas dessa vez mantendo o dinheiro até a data de vencimento.
Imagine que você investiu R$100,00 hoje em um IPCA+ que estava pagando 5,5% de taxa extra e que tem vencimento para exatamente 2 anos depois da data de hoje.
Então, se nesses 2 anos a inflação (IPCA) tiver sido de 4,0%, o governo vai te pagar um lucro de:
4,0 + 5,5 = 9,5% ao ano
Dessa forma, veja como seus R$100,00 reais se comportarão até você pegar de volta:
Após o 1º ano, com os primeiros 9,5%, você teria R$109,50.
Após o 2º ano, com mais 9,5%, você teria R$119,90.
Na verdade o valor mostrado acima será um pouco menor do que R$119,90 quando você recebê-lo, porque sobre os lucros do Tesouro IPCA+ incide Imposto de Renda (IR).
Mas, assim como ocorre lá no Tesouro Selic, você não precisa se preocupar com o IR, pois ele é descontado de forma automática.
Então, veja pelos exemplos acima que se você quisesse pegar seus R$100,00 de volta no meio do caminho você poderia conseguir apenas R$95,00, como no exemplo inicial.
Porém, como você aguardou até o vencimento, teve lucro com seus R$100,00 e recebeu algo próximo de R$119,00.
Um exemplo real
Agora vamos pegar um exemplo prático.
No momento em que este texto é escrito, o Tesouro Direto oferece o Tesouro IPCA+ do ano 2024 nas condições indicadas na tabela a seguir.
Veja na tabela que você deixará o seu dinheiro até o dia 15/08/2024 e seu lucro será IPCA+5,13%.
Então, imagine que você vai começar a investir hoje R$100,00 no Tesouro IPCA+ 2024, e depois vai continuar colocando mais R$100,00 todos os meses.
De hoje até o mês anterior ao vencimento terão se passado 70 meses. Ou seja, com R$100,00 todos os meses você terá investido:
70 x R$100,00 = R$7.000,00
Usando o simulador que o próprio Tesouro Direto oferece para prever o rendimento, e considerando que o IPCA será de 4,0% no período, sabe qual seria o valor que você conseguiria receber? Veja na imagem do simulador:
Resgate do IPCA+ 2024 no valor de R$9.197,25
Um ótimo lucro, não é mesmo? Investindo apenas R$100,00 todos os meses até 2024 você colocaria 7 mil reais, mas nas condições descritas acima você receberia mais de 9 mil reais!
Fuja da Poupança!
Também usando o simulador do Tesouro Direto, sabe quanto você receberia se tivesse feito esse mesmo investimento de R$100,00 por mês na Poupança? Veja na imagem do simulador:
Resgate da Poupança em 2024 no valor de R$8.228,21
Veja que a Poupança te retornou praticamente R$1.000,00 A MENOS do que o Tesouro IPCA+ 2024!
O que você acha de começar hoje mesmo a se preparar com apenas R$100,00 por mês, e daqui a 6 anos poder fazer uma viagem de R$9.000,00?
Ou então começar hoje com R$200,00 por mês, e daqui a 6 anos ter mais R$18.000,00 para dar entrada em um carro novo ou uma casa nova?
Ou, a melhor das opções: que tal daqui a 6 anos pegar estes 18 mil reais e reinvestir?
Se começando com apenas R$200,00 você chegou a 18 mil, consegue imaginar o grande valor que você lucraria começando com 18 mil?!
Mas lembre-se: o primeiro passo é a Reserva de Emergência no Tesouro Selic para poder usar em algum imprevisto. Depois você vem para o Tesouro IPCA+ e potencializa seus lucros!
Pequena mudança, grande futuro!
Veja que o grande passo para você ser rico é começar hoje com uma pequena mudança! Comece guardando regularmente apenas uma pequena parte do seu dinheiro, e veja como a sua realidade financeira muda completamente em poucos anos!
E atenção! Ainda estamos falando de opções de investimento básicas e seguras. Aqui no Serei Rico você ainda conhecerá opções mais avançadas que vão te gerar retornos ainda maiores do que estes exemplos acima!
E nunca se esqueça: ser rico não é ter uma quantia grande de dinheiro. Porque até uma quantia grande de dinheiro se acaba quando a fonte de dinheiro seca.
Ser rico é ter o seu dinheiro gerando lucros constantes para você, para que você não dependa somente do seu salário. Isso é ter qualidade de vida!
Essa é a filosofia aqui do Serei Rico! Use seu dinheiro de forma inteligente, e daqui a alguns anos quem vai trabalhar é o seu dinheiro, e não mais você!
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DICA: Mais uma vez deixo aqui a sugestão do Serei Rico para você que quer aumentar sua renda mensal e conseguir atingir mais rápido estes objetivos.
Para conhecer mais, acesse nosso conteúdo Turbinando seus rendimentos mensais para investir melhor!
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Como Investir no Tesouro IPCA+?
Agora que você já sabe um pouco mais sobre o Tesouro IPCA+, e por que vale a pena investir nele, vamos ao que mais preocupa as pessoas. Como investir?
A maioria das pessoas se assusta e se desencoraja quando ouve falar que é preciso se cadastrar em uma corretora para investir.
De fato é preciso utilizar uma corretora, mas não há motivo nenhum para se preocupar. É muito simples e fácil fazer o cadastro. E é tudo digital.
Aconselha-se que você escolha alguma das grandes corretoras, as mais conhecidas. Porque elas possuem sites amigáveis para te ajudar a investir, e porque oferecem bom atendimento para resolver suas dúvidas.
Corretoras como XP Investimentos, Modalmais, Rico, Easy Invest, Órama, entre outras, são interessantes para você escolher. Após entrar, siga os passos que elas indicarem para se cadastrar.
Um detalhe importante é que as corretoras não cobram nenhuma taxa para você se cadastrar e se manter como usuário.
Então, se está em dúvida ou inseguro, cadastre-se em quantas quiser e depois veja cada uma para escolher qual prefere.
Depois que escolher, você já poderá começar seus investimentos.
Transferindo o Dinheiro
Em primeiro lugar, você vai transferir o dinheiro que deseja investir.
Na sua área de usuário dentro do site da corretora você vai encontrar dados da sua conta. Os dados possuem a mesma forma da conta que você possui no seu banco, com número da agência e número da conta corrente.
Ao pegar os dados, é só fazer o mesmo procedimento de TED que você faz nas transferências normais de um banco para outro. Mas precisa ser por TED, não há outra forma de transferir.
Mas atenção! Taxas de TED representam perda de dinheiro para você!
Quando fazemos investimentos, queremos lucrar o máximo possível. Então, para evitar essa perda na transferência, procure bancos que não cobrem taxa de TED.
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DICA: se seu banco cobra uma taxa cada vez que você faz uma transferência por TED, é aconselhável você trocar de banco para algum outro que não faça cobrança de taxas.
Fica muito fácil se você se cadastrar em um banco digital, como o Banco Inter por exemplo, em que você faz tudo pela internet e sem nada de taxa.
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Depois que você tiver feito a transferência e o dinheiro estiver na sua corretora, você deverá procurar por "Tesouro IPCA+" no menu da corretora.
Se não encontrar o Tesouro IPCA+, pode ser que ele esteja dentro do "Tesouro Direto", que é o programa do Governo que contém mais alguns tipos de investimento.
Se mesmo assim você não encontrar, solicite ajuda pelo atendimento da corretora. Eles te darão todo o suporte que você precisar para encontrar o Tesouro IPCA+ no site.
Compra Feita!
Depois que você concluir a compra do seu Tesouro IPCA+, no site da corretora ele será mostrado para você na situação de "Liquidando".
Isso indica que a corretora já encaminhou para o sistema do Governo a compra que você fez do Tesouro IPCA+.
Em mais 1 ou 2 dias a compra será confirmada, e a situação mudará para "Liquidado". Pronto! Agora é só repetir o procedimento todos os meses para mudar seu futuro financeiro!
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Veja também:
Comece hoje a fazer sua Reserva de Emergência Financeira!
O que é Tesouro Selic? Por que e como investir?
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Se você tem qualquer dúvida que não pôde resolver com o texto acima, fique à vontade para entrar em contato com o Serei Rico!
Deixe sua mensagem nos comentários a seguir, ou envie e-mail pelo falecomosereirico@gmail.com.
Você também pode se cadastrar e receber novos conteúdos do Serei Rico!
Basta enviar para o falecomosereirico@gmail.com a mensagem "Quero receber em primeira mão qualquer novidade do Serei Rico!". Pronto, você receberá cada conteúdo novo assim que estiver no ar!
Como Investir no Tesouro IPCA+?
Agora que você já sabe um pouco mais sobre o Tesouro IPCA+, e por que vale a pena investir nele, vamos ao que mais preocupa as pessoas. Como investir?
A maioria das pessoas se assusta e se desencoraja quando ouve falar que é preciso se cadastrar em uma corretora para investir.
De fato é preciso utilizar uma corretora, mas não há motivo nenhum para se preocupar. É muito simples e fácil fazer o cadastro. E é tudo digital.
Aconselha-se que você escolha alguma das grandes corretoras, as mais conhecidas. Porque elas possuem sites amigáveis para te ajudar a investir, e porque oferecem bom atendimento para resolver suas dúvidas.
Corretoras como XP Investimentos, Modalmais, Rico, Easy Invest, Órama, entre outras, são interessantes para você escolher. Após entrar, siga os passos que elas indicarem para se cadastrar.
Um detalhe importante é que as corretoras não cobram nenhuma taxa para você se cadastrar e se manter como usuário.
Então, se está em dúvida ou inseguro, cadastre-se em quantas quiser e depois veja cada uma para escolher qual prefere.
Depois que escolher, você já poderá começar seus investimentos.
Transferindo o Dinheiro
Em primeiro lugar, você vai transferir o dinheiro que deseja investir.
Na sua área de usuário dentro do site da corretora você vai encontrar dados da sua conta. Os dados possuem a mesma forma da conta que você possui no seu banco, com número da agência e número da conta corrente.
Ao pegar os dados, é só fazer o mesmo procedimento de TED que você faz nas transferências normais de um banco para outro. Mas precisa ser por TED, não há outra forma de transferir.
Mas atenção! Taxas de TED representam perda de dinheiro para você!
Quando fazemos investimentos, queremos lucrar o máximo possível. Então, para evitar essa perda na transferência, procure bancos que não cobrem taxa de TED.
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DICA: se seu banco cobra uma taxa cada vez que você faz uma transferência por TED, é aconselhável você trocar de banco para algum outro que não faça cobrança de taxas.
Fica muito fácil se você se cadastrar em um banco digital, como o Banco Inter por exemplo, em que você faz tudo pela internet e sem nada de taxa.
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Depois que você tiver feito a transferência e o dinheiro estiver na sua corretora, você deverá procurar por "Tesouro IPCA+" no menu da corretora.
Se não encontrar o Tesouro IPCA+, pode ser que ele esteja dentro do "Tesouro Direto", que é o programa do Governo que contém mais alguns tipos de investimento.
Se mesmo assim você não encontrar, solicite ajuda pelo atendimento da corretora. Eles te darão todo o suporte que você precisar para encontrar o Tesouro IPCA+ no site.
Compra Feita!
Depois que você concluir a compra do seu Tesouro IPCA+, no site da corretora ele será mostrado para você na situação de "Liquidando".
Isso indica que a corretora já encaminhou para o sistema do Governo a compra que você fez do Tesouro IPCA+.
Em mais 1 ou 2 dias a compra será confirmada, e a situação mudará para "Liquidado". Pronto! Agora é só repetir o procedimento todos os meses para mudar seu futuro financeiro!
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Comece hoje a fazer sua Reserva de Emergência Financeira!
O que é Tesouro Selic? Por que e como investir?
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