O que é Tesouro Selic? Por que e como investir?

O Tesouro Selic é a mais básica entre as opções de investimento em renda fixa.

Trata-se de uma opção oferecida pelo Governo Federal. Ou seja, quando você adquire o papel ou uma fração dele, está fazendo um empréstimo para o Governo.

Atenção! Não se trata de um papel real, você faz tudo digitalmente, de forma MUITO SIMPLES, como você verá a seguir.

É como se você invertesse a ordem do que as pessoas sempre fazem. Para você ganhar dinheiro.

As pessoas costumam pegar dinheiro emprestado e, depois do prazo contratado, devolvem este dinheiro com juros. Ou seja, tomam prejuízo, porque pagam mais do que emprestaram.

Mas no Tesouro Selic, é você quem está oferecendo o empréstimo. E, o mais importante, LUCRANDO com juros quando receber seu dinheiro de volta.

E aqui há uma diferença fundamental. O risco é praticamente inexistente de não receber de volta o dinheiro e os juros.

Segurança!

Somente uma catástrofe muito impensável com o sistema financeiro brasileiro faria com que o Governo deixasse de te pagar de volta o seu investimento e o lucro dos juros adicionais.

E se a situação do país chegar a esse patamar catastrófico, tenha certeza de que todo o sistema financeiro privado também já vai ter ido para o buraco.

Ou seja, qualquer dinheiro alocado em outros investimentos no país também terá sido perdido se o Governo quebrar.

Portanto, este é o motivo pelo qual indica-se o Tesouro Selic como o investimento mais seguro existente.

Ideal, portanto, para você montar sua Reserva de Emergência. Ou seja, aquela quantia de dinheiro que você deixará guardada, para usar se tiver alguma emergência financeira, estará constantemente rendendo se ela estiver no Tesouro Selic.

_____________________________

DICA: Se até hoje você não conseguiu formar sua Reserva de Emergência porque nunca sobra dinheiro no mês, ou se já formou mais ainda quer potencializar sua renda, há uma ótima opção para conseguir renda extra.

Para conhecer mais, acesse nosso conteúdo Turbinando seus rendimentos mensais para investir melhor!

_____________________________

Por que se chama Selic?

O Tesouro Selic tem este nome porque o dinheiro a mais que você vai lucrar com os juros será ajustado pela taxa Selic.

Ele também é conhecido pela sigla LTF, que é o nome usado antes do Governo dar a nova nomenclatura de Tesouro Selic.

A Selic é a taxa de juros base do sistema financeiro brasileiro. Ela é definida pelo Banco Central de acordo com a saúde de economia de país, e ajustada conforme a necessidade.

No momento atual, estamos com a menor taxa Selic da história. Isso indica que nosso sistema financeiro-econômico está bastante estável.

Mas também indica que os juros recebidos serão menores do que já foram algum tempo atrás. E, portanto, também serão menores do que outras opções mais avançadas de investimento.

Mas é uma troca justa. Você aceita um lucro um pouco menor em relação a outros investimentos, em troca da maior segurança existente para o seu dinheiro.

A Selic vale hoje 6,5%.

Isso indica que, se você investir R$100,00 no Tesouro Selic, quando o Governo te devolver o dinheiro, vai te pagar mais 6,5% de lucro para cada ano que ele tiver ficado com o dinheiro.

Se ficar por 1 ano, devolverá R$106,50 a você.

Se ficar por 2 anos, devolverá R$113,42 a você.

E assim por diante.

Veja que a cada ano a mais até a devolução, um pouco a mais de juros será recebido por você.

Na verdade os valores mostrados acima serão um pouquinho menores quando você recebê-los, porque sobre os lucros do Tesouro Selic incide Imposto de Renda.

Mas você tem 2 motivos para não precisar se preocupar com o Imposto de Renda.

Primeiro, porque ele é descontado automaticamente quando você recebe de volta o dinheiro. Você não terá nenhum trabalho para pagá-lo. É tudo automático.

Segundo, porque mesmo com o desconto do imposto, o lucro ainda será maior do que um dinheiro mantido na caderneta de Poupança.

Melhor que Poupança!

Repito: mesmo com o Imposto de Renda, ainda terá mais lucro do que na Poupança!

Então, se você possui qualquer dinheiro guardado na Poupança, é altamente recomendável transferir ele para o Tesouro Selic. Ou pelo menos a maior parte dele, se você mesmo assim quiser deixar um pouquinho na Poupança. Mas que seja beeeem pouquinho!

É simples de investir no Tesouro Direto, como você verá mais adiante. E vai te fazer lucrar mais.

Atualmente, o Tesouro Selic oferecido pelo Governo tem prazo de vencimento para 01/03/2023. Ou seja, se você não precisar usar o dinheiro antes, ele será devolvido nessa data e com o lucro dos juros.

Mas se você tiver alguma emergência e precisar do dinheiro no meio do caminho, não há problema!

Todo dia é possível fazer a solicitação da retirada. E em 1 ou 2 dias após o pedido, o dinheiro já estará liberado para você.

E o mais importante: ele estará liberado já com o lucro dos juros que tiver rendido até a data em que você solicitou a retirada.

Ou seja, você NUNCA perderá dinheiro investindo no Tesouro Selic. Todo dia haverá um pequeno aumento do seu dinheiro, e esse aumento sempre será entregue quando você fizer a retirada.

Sabe aquela história chata de que você precisa esperar a data certa no mês para a Poupança render? No Tesouro Selic não existe isso! Rende todo dia!

Veja o gráfico a seguir, que mostra o rendimento de um Tesouro Selic adquirido no final de junho de 2018 e mantido até o final de setembro de 2018. Note que o gráfico apenas sobe, dia após dia, mostrando que você lucra todo dia.

Mas é bastante aconselhável que você faça todo o esforço possível para não retirar, e sim manter até o vencimento. Dessa forma, você garantirá o máximo de lucro possível.

Quanto dinheiro preciso para o Tesouro Selic?

Quanto você precisa ter de dinheiro para investir? Muito pouco! Essa é uma grande vantagem do Tesouro Selic em relação a outros investimentos.

Este Tesouro Selic com prazo de 2023 está cotado, no momento em que escrevo este texto, ao preço de R$9726,55. Mas não se assuste!

Ao invés de comprar 1 papel a esse alto preço, você pode comprar somente uma pequena parte do papel!

(Por isso te alertei lá no começo sobre o papel não ser papel de verdade, mas algo digital!)

Você pode comprar apenas 0,01. Ou seja, pode investir apenas R$97,26 se você quiser começar com bem pouquinho no início, para ver como funciona.

Geralmente não são cobradas taxas para seu investimento em Tesouro Selic. Então você pode fazer o teste comprando apenas 0,01 para aprender.

Depois que você tiver feito o teste e aprendido, terá mais confiança para finalmente fazer a transferência de um valor maior da Poupança para o Tesouro Selic.

Como Investir no Tesouro Selic?

Agora que você já sabe um pouco mais sobre o que é o Tesouro Selic, e por que vale a pena investir nele, vamos ao que mais preocupa as pessoas. Como investir?

A maioria das pessoas se assusta e se desencoraja quando ouve falar que é preciso se cadastrar em uma corretora para investir no Tesouro Selic.

De fato é preciso utilizar uma corretora, mas não há motivo nenhum para se preocupar. É muito simples e fácil fazer o cadastro. E é tudo digital.

Aconselha-se que você escolha alguma das grandes corretoras, as mais conhecidas. Porque elas possuem sites amigáveis para te ajudar a investir, e porque oferecem bom atendimento para resolver suas dúvidas.

Corretoras como XP Investimentos, Modalmais, Rico, Easy Invest, Órama, entre outras, são interessantes para você escolher. Após entrar, siga os passos que elas indicarem para se cadastrar.

Um detalhe importante é que as corretoras não cobram nenhuma taxa para você se cadastrar e se manter como usuário.

Então, se está em dúvida ou inseguro, cadastre-se em quantas quiser e depois veja cada uma para escolher qual prefere.

Depois que escolher, você já poderá começar seus investimentos.

Transferindo o Dinheiro

Em primeiro lugar, você vai transferir o dinheiro que deseja investir.

Na sua área de usuário dentro do site da corretora, você vai encontrar dados da sua conta. Os dados possuem a mesma forma da conta que você possui no seu banco, com número da agência e número da conta corrente.

Ao pegar os dados, é só fazer o mesmo procedimento de TED que você faz nas transferências normais de um banco para outro. Mas precisa ser por TED, não há outra forma de transferir.

Mas atenção! Taxas de TED representam perda de dinheiro para você!

Quando fazemos investimentos, queremos lucrar o máximo possível. Então, para evitar essa perda na transferência, procure bancos que não cobrem taxa de TED.

_____________________________

DICA: se seu banco cobra uma taxa cada vez que você faz uma transferência por TED, é aconselhável você trocar de banco para algum outro que não faça cobrança de taxas.

Fica muito fácil se você se cadastrar em um banco digital, como o Banco Inter por exemplo, em que você faz tudo pela internet e sem nada de taxa.

_____________________________

Depois que você tiver feito a transferência e o dinheiro estiver na sua corretora, você deverá procurar por "Tesouro Selic" no menu da corretora.

Se não encontrar o Tesouro Selic, pode ser que ele esteja dentro do "Tesouro Direto", que é o programa do Governo que contém mais alguns tipos de investimento.

Se mesmo assim você não encontrar, solicite ajuda pelo atendimento da corretora. Eles te darão todo o suporte que você precisar para encontrar o Tesouro Selic no site.

Compra Feita!

Depois que você concluir a compra da sua parcela do Tesouro Direto, no site da corretora ele será mostrado para você na situação de "Liquidando".

Isso indica que a corretora já encaminhou para o sistema do Governo a compra que você fez do Tesouro Selic.

Em mais 1 ou 2 dias a compra será confirmada, e a situação mudará para "Liquidado". Pronto! Agora é só aguardar e começar a ver o seu dinheiro aumentando a cada dia!

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Veja também:

Comece hoje a fazer sua Reserva de Emergência Financeira!

Tesouro IPCA+, a sua proteção contra a inflação!

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Se você tem qualquer dúvida que não pôde resolver com o texto acima, fique à vontade para entrar em contato com o Serei Rico!

Deixe sua mensagem nos comentários a seguir, ou envie e-mail pelo falecomosereirico@gmail.com.

Você também pode se cadastrar e receber novos conteúdos do Serei Rico!

Basta enviar para o falecomosereirico@gmail.com a mensagem "Quero receber em primeira mão qualquer novidade do Serei Rico!". Pronto, você receberá cada conteúdo novo assim que estiver no ar!